【大纪元2024年04月24日讯】（John Rampton撰文／任季编译）很多人都希望早日摆脱房贷，毕竟，无贷一身轻，有财富自由，也可及早规划退休。想快速还清贷款没有万灵丹，但以下方法你可以试试。
1. 增加每月还款额
这是最简单的方法，不要只付最低还款额，尽量多付一些，但量力而为。假设你每月能多还50或100美元，日积月累，多少可以缩短一些时间。
用房贷计算器就能算出可以缩短多少时间。举个例子：
假设你买了一间25万美元的房子，贷款30年期，利率7%。如果你每月还款额为1,663.26美元，你多付1,000美元，那么你4年7个月就能还清贷款了，还能省下27,179.51美元的利息。
不过，在你决定增加还款额之前，要先弄清楚几件事：
• 询问银行，提前还款有没有规定时间点，以及要不要付违约金。
• 增加的还款额要用于偿还本金，而非用于抵扣次月账款。
• 注意不要采用双周缴这类方案（加速条款），多花点心思同样可以加快还款速度。
2. 重新贷款（refinance）
房贷利率可能会有波动，如果你买房后，房贷利率下降，您可利用重新贷款来缩短还款期（每月还款额不会增加太多）。比如把30年期的贷款变成15年期，每月只需多付几百美元，还款期便可少6年。如此一来，你就能在退休前还清债务。
3. 一次性大笔还贷
你若有意外之财，比如继承遗产，或拿到大笔退税，就可拿来还贷，既能减少利息，又能缩短还款期。
比方说，你继承了10,000美元的遗产，决定用来还利率7%的20万美元房贷，那么你就能提早19个月还清贷款，并省下21,895美元的利息。
4. 存够钱再买房
有买房子打算时，就应该开始存钱，这样将来贷款才能获得较大优惠。
存够20%的头期款，贷款时就不必缴私人房贷保险（PMI），每月也能节省几百美元。
5. 量入为出
量入为出是理财最基本的概念，也就是说，你每月花的钱应比赚的钱少，这样你就可以把多的钱存起来，或拿去做其它事。
当然，说易行难，以下给你几个建议。
• 减少杂货开销：撇开居住开销，杂货可能是你最大的日常开销，尤其是有小孩的人。买东西时，尽量货比三家，买打折商品，买当季蔬果，都可省钱。多利用优惠券也是个办法。
• 取消一些订阅：日积月累，你可能订阅了不少东西，有些不太会看的串流平台，就把它取消掉，多的钱拿来缴房贷。
• 节约能源：这个做法既环保又省钱。最简单的方法就是，电器不用时把插头拔掉；改用LED灯；寒冬时把温控器（thermostat）调低几度。
• 减少保险费用：聘请保险经纪人帮你分析保单、组合多家保险公司的保单，这样或许会比找单一家保险公司来得便宜。
6. 只用一半收入过生活
家庭理财顾问希尔（Andy Hill）自述：“结婚之初，我们还清了48,032美元的消费者债务（consumer debt）。自那时起，我们一直用50%的收入过生活。”有几年花得多，有几年存得多，总体来说，夫妻俩的收入大概存一半、花一半。
“当你收入有六位数时，这样做绝对有好处。”他说：“在还贷期间，我们的年收入大约17万美元。”
当时，他们计划在5年内还清贷款，希尔说：“那时我们都盘算好了，我俩都有工作，所以这样做行得通。”后来，希尔的太太离职在家带小孩，那是另一回事了。
7. 出租部分房屋
如果你的房屋够大，可以把部分房间出租，赚点外快。
假设你有一间空卧室，出租后每月有1,000美元的租金收入，这笔钱就可以拿来多付一点房贷。
如果您不想把房间长期租给别人，也可以利用Airbnb或Vrbo等平台，经营短期民宿生意。
8. 从事副业
找个副业赚外快，也许是快速还贷的绝佳办法。当自由工作者、经营博客、网拍等都可以，脸书Marketplace、eBay、Decluttr或Poshmark这些线上平台都可以卖东西。
9. 兼差
有空闲的话，不妨找个兼差工作赚外快。
每周兼差几个小时，薪水不多，但积少成多。举例来说，如果你每小时能赚20美元，一周工作10小时，那么每年便可赚1万多美元。
10. 向亲友借钱
有困难的时候，家人或朋友或许能帮上忙。向亲友借钱时，一定要有正式的借据，写明借钱与还钱细节，以免将来发生任何误解或冲突。
11. 换较小的房子
这个想法似乎有点极端，但如果你想加速偿清房贷，找个面积较小、价格较低的房子或许是个好办法。
你可以把出售大房子所得全数拿来买新房子，即使仍有贷款，还款额毕竟会比较少。
由于买小房子的本金与还款额较少，所以你能更快还清贷款。记住，你的目标是尽快还清这笔新贷款，不要又把钱挪去它用而延误缴房贷了。
12. 政府保证房贷
美国政府保证房贷（government-backed mortgage）有几种，包括退伍军人事务部担保的贷款（VA loans）、农业部担保的贷款（USDA loans）、联邦住房管理局担保的贷款（FHA loans）。
政府保证房贷通常比传统型房贷优惠，如果你是低收入、信用不佳，或付不起大笔头期款的人，政府保证房贷是个不错的选择。
常见问题释疑
◎ 快速还清贷款最好的办法？
想早日还清房贷，最好的办法就是多还一些本金。具体办法如下：
• 买房时，头期款多付一些，这样本金欠得少，利息也比较少。
• 增加每月的还款额，即便增加一点点，也有帮助。
• 有多的退税或奖金时，拿来一次性还贷。
• 买房后若房贷利率下降，可以申请重新贷款，取得更低的利率。
• 欠债越多，每月支出就越多，所以房贷族最好别再背其它债务，如个人贷款或信用卡债等。
◎ 提早还清贷款能省多少钱？
可以省下很多钱，具体金额要看贷款利率、贷款额及每月还款额而定。不过，单纯每月多付一点还款额，利息就有可能节省几千美元。
◎ 提早还清贷款还有哪些好处？
好处很多，包括：
• 财务上更自由、更有弹性。
• 有较多钱存退休金或做其它事。
• 每月开销变少。
• 信用分数变高。
◎ 提早还清贷款有没有风险？
为了提早还清房贷，你可能会牺牲一些投资机会。如果你的房贷利率不高，把多的钱拿去做别的投资，可能会比付房贷更合算。
透过重新贷款有机会缩短还款期，但你每月的还款额可能会增加。此外你也要询问贷方，提前还款是否要付违约金。
无论如何，怎么做都应该视具体情况而定。
◎ 我适合提早还清贷款吗？
这取决于你个人的财务状况和财务目标，可找专家咨商。
原文：12 Things to Do to Become Mortgage-Free Sooner刊登于Due网站，授权《大纪元时报》转载。
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